"Si queremos servicios financieros más justos, baratos y democráticos necesitamos la ayuda de la tecnología"

Matteo Rizzi sube al escenario. Hay un dejo de Steve Jobs en él. Calvo, con gafas y vestido de negro de pies a cabeza, comienza su ponencia con una presentación basada en la serie Juego de Tronos. Pero no habla de las encarnizadas guerras de sucesión en Poniente, sino que de la “épica década” de las fintechs. Ya tiene la atención de todos los presentes.

Y es que hablar en público no es nada nuevo para él. Rizzi tiene un enorme bagaje en el sector de las tecnologías financieras que le ha valido el calificativo de ‘experto internacional’, llegando a ser considerado por el Financial News como uno de los ejecutivos fintech más influyentes de Europa por tres años consecutivos entre 2014 y 2016. “Matteo no es normal. Es diferente. Es desafiante, un maverick, un rebelde”, dice de él Chris Skinner, CEO de The Finanser y autor del libro Doing Digital & Digital Human, según publica Rizzi en su web personal. 

¿Qué lo ha llevado a esto? En un principio, 13 años trabajando para SWIFT, la red internacional de comunicaciones financieras que permite a bancos y entidades financieras llevar a cabo transferencias fuera de sus fronteras. Allí cofundó en 2008 el brazo de innovación de la cooperativa, Innotribe, donde se lanzó el primer desafío global de startups. Desde 2013 invierte en startups y fintechs a través de empresas de venture capital como Bamboo Capital Partners y en 2015 cofundó la aceleradora FinTechStage, ahora FTS Group. También fundó la iniciativa de inclusión financiera Timepledge y el podcast sobre fintechs Breaking Banks Europe en 2019, y escribió los libros The FinTech Revolution y Talents & Rebels. 

El año pasado, Rizzi fue fichado por la plataforma internacional Finnovating para colaborar como asesor senior. Esta empresa es justamente la razón que lo trajo la semana pasada a Madrid: el lanzamiento de la segunda edición del Visa Innovation Program, una iniciativa conjunta entre Visa, Finnovating y Hackquarters para impulsar a las fintechs. En entrevista con ComputerWorld, Rizzi hace un balance del impacto que ha tenido la tecnología en el sector de las finanzas y la banca y adelanta lo que será este 2023 para el ecosistema.

La banca y las finanzas han sido por décadas considerados como dos de los sectores más tradicionales. Sin embargo, son los que han liderado la transformación digital en los últimos años. ¿La llegada de las fintechs ha acelerado este cambio?

Definitivamente. El sector financiero había sido el único que todavía no había llegado a un nivel de disrupción como puede ser el digital o el mundo de la música u otros tipos de negocios que podían ser digitalizados. La razón era porque las empresas financieras están reguladas. Entonces había este otro player, que son los reguladores, que no permitían que la innovación llegara a ser radical. Estos últimos 10 a 15 años nos han demostrado que si queremos tener servicios financieros más justos, más baratos y más democráticos necesitábamos de la ayuda de la tecnología y de la intervención de los reguladores para poder armonizar esa innovación. Y hemos visto que en los préstamos, los pagos y ahora los seguros y otros tipos de negocios más verticales, la contribución de las fintechs en la innovación ha sido y es fundamental. 

Las fintechs, en un principio, llegaron para hacerle competencia a los bancos, no obstante, hemos visto que éstos han abrazado el cambio, muchas veces colaborando con ellas. ¿Cómo valoras esta colaboración?

Al principio era muy técnica esa colaboración. Había una necesidad técnica por un lado, había una startup que cubría esa tecnología, y el banco hacía un partnership. Y es verdad que, sobre todo en los primeros tiempos, los bancos compraban a las fintechs, porque era casi la única forma de colaborar que entendían. 'Te compro, tu tecnología es mía, la aplico en mi negocio y punto'. Pero luego las fintechs se hicieron tan permeables y tan inclusivas de todo tipo de negocio financiero, que los bancos no podían comprar una fintech para cada uno de los negocios en los que se querían meter. Entonces los partnerships comenzaron a tener una forma más articulada, más abierta. Vimos a más de un banco colaborar con la misma startup, ya no tienen todo ese control de exclusividad, que era muy caro y, para una startup exitosa, poco práctico. Entonces, precisamente que esos partnership evolucionaran hacia una forma mucho más abierta contribuyó a que todo el sector financiero mejorase. 

El 2022 fue un año complejo para las tecnológicas. ¿Cómo ves este 2023 para las startups y las fintechs en particular?

Este año va a ser un año de consolidación, porque como dijimos antes, ahora los requisitos requeridos a una startup para levantar dinero están mucho más relacionados con el mundo real. Ya no se puede levantar mucho dinero con un Powerpoint chulo o porque ya ha levantado dinero antes o porque conoces al fulano, que está muy bien posicionado en tal empresa. Hay menos dinero y solo las startups que tienen una base sólida van a poder lograr conseguirlo. Eso por un lado.

Segundo, hay siempre menos margen para una startup que haga una cosa que nadie más hace. Los inversores se preguntarán: '¿será que otro competidor tuyo, en otro país, viniendo aquí, va a ser más digno de mi dinero que tú, que eres nuevo en este país?'. Yo pienso que las inversiones van a darle mucha más atención al alcance del mercado. Si yo soy October, por ejemplo, una empresa francesa que hoy está en Italia y España, y mañana me quiero expandir a Portugal, ¿es más efectivo abrir un October en Portugal o invertir en una empresa portuguesa que haga lo mismo? Entonces va a ser más un juego de empresas grandes que buscan expandirse a más países. 

Y después también hay tendencias de innovación, hablamos de la new economy, del metaverso, pero esto todavía es un poco una incógnita, con un futuro un poco nebuloso.

En este contexto, ¿qué tendencias tecnológicas veremos este año en fintechs?

Ahora si tú vas por todas las redes sociales y buscas las tendencias en tecnología, la gente habla de Chat-GPT. Entonces, ¿cuáles son las aplicaciones en el mundo financiero de este tipo de tecnología? No sé si será la mejor tecnología y no sé si será este año, pero imagínate toda la atención al cliente, toda la parte de interacción estándar con los clientes. Y elevando un poco a los clientes con más dinero, ayudarles a entender mejor, a hacer un profiling. Me imagino que va a ser como un efecto mariposa y las startups que van a aprovechar esta tecnología van a ser tendencia este año.

Hemos visto este año el desplome del sector cripto. ¿Qué crees que va a pasar en esa industria? ¿Seguirán siendo un sector donde invertir? ¿O el blockchain va a evolucionar hacia otras cosas que tengan un uso más práctico?

Hay que distinguir la tecnología de las criptos. La tecnología (blockchain), los fundamentos de la tecnología son inmensamente útiles para el mundo financiero. La industria financiera ha sido centralizada durante muchos años. Ahora, si queremos verdaderamente ser granulares a nivel de alcance de las personas, a nivel de costes y a nivel de inclusión financiera, descentralizar es la única manera de hacerlo. No se podía hacer hasta hace diez años, ahora estamos empezando a tener aplicaciones de estas finanzas descentralizadas que nos hace intuir cómo podría ser este sistema. 

En el tema de las cripto me meto bastante poco. Personalmente, invertí poquísimo, más para monitorear el mercado que para hacer especulaciones. Creo que ha creado mucha falsa riqueza y efectiva pobreza. Yo creo que las cripto que son una consecuencia de las finanzas descentralizadas, esas sí tienen una razón de ser y un fundamento tecnológico que resuelve un problema verdadero. Las otras serán una secuencia de altos y bajos incesantes que crea un círculo que es virtuoso y vicioso, vicioso porque sigue creando pobreza. El verdadero problema es la alfabetización financiera, hay muy pocos que entienden de verdad y muchos que siguen tendencias. Es muy peligroso.